대출이자 계산기

거치기간은 대출기간에 더해지는 게 아니라 그 안에 들어갑니다

거치기간 칸에 값을 넣으면 그만큼 갚는 기간이 뒤로 밀린다고 생각하기 쉽지만, 이 계산기는 반대로 계산합니다. 입력한 대출기간 안에 거치기간이 포함되어, 거치기간을 뺀 나머지 개월 수 동안 원금을 전부 갚는 구조입니다. 대출기간 30년에 거치 5년을 넣으면 원금은 25년에 나눠 갚게 되고, 거치가 끝난 뒤의 월 상환금은 거치 없이 30년 내내 갚을 때보다 올라갑니다. 거치기간 동안에는 원금이 한 푼도 줄지 않고 이자만 나가기 때문에 총 이자도 함께 늘어납니다.

입력할 때 단위를 한 번 확인하세요. 대출기간 칸의 기본 단위는 '년'이지만, 거치기간 칸의 기본 단위는 '개월'로 되어 있습니다. 5년을 거치할 생각으로 5만 입력하면 5개월로 계산됩니다. 대출금액 칸도 원이 아니라 '만원' 단위라, 입력하면 바로 아래에 '= 3억 원'처럼 한글로 환산된 금액이 뜹니다. 그 줄을 보고 자릿수가 맞는지 확인하는 편이 빠릅니다.

원리금균등을 고르고 거치기간을 넣으면 결과 카드가 '거치기간 월 이자'와 '거치 후 월 상환금'으로 나뉘어, 거치가 끝나는 달에 부담이 얼마나 뛰는지 미리 보입니다. 상환방식을 만기일시로 두면 거치기간 입력은 무시됩니다. 만기까지 이자만 내다가 마지막에 원금을 한 번에 갚는 방식이라, 거치라는 구간을 따로 둘 이유가 없기 때문입니다.

결과에서 먼저 볼 숫자는 총 상환금액이 아니라 '남은 원금'입니다

총 상환금액 카드에 눈이 먼저 가지만, 실제 판단에 쓰이는 숫자는 회차별 표의 '남은 원금' 열입니다. 3년 뒤, 5년 뒤에 해당하는 회차를 찾아 그때 남아 있는 원금을 확인하면 중도상환이나 갈아타기를 검토할 시점에 얼마가 남는지 알 수 있습니다. 원리금균등을 골랐을 때 초반 회차의 '납입 원금' 칸이 '이자' 칸보다 얼마나 작은지도 이 표에서 눈으로 확인됩니다.

고른 방식에 따라 카드 구성이 바뀝니다. 원금균등은 '첫 달 상환금'과 '마지막 달 상환금'이 함께 나오는데, 감당할 수 있는지는 가장 큰 첫 달 금액으로 판단하고, 마지막 달 금액은 시간이 지나며 부담이 얼마나 가벼워지는지를 보여줍니다. 만기일시는 '월 이자'와 '만기 상환금'이 나오며, 만기 상환금 안에는 원금 전액이 들어 있습니다.

상환방식 버튼을 바꾸면 같은 조건으로 즉시 다시 계산되므로, 세 방식을 번갈아 눌러 총 이자와 월 부담이 어떻게 맞바뀌는지 직접 보는 편이 빠릅니다. 카드 아래에는 고른 방식의 특징을 설명하는 한 줄이 함께 표시됩니다.

이 계산에 안 잡힐는 것

이 계산기는 연 이자율을 12로 나눠 월 이자율을 만들고, 매달 남은 원금에 그 이자율을 곱합니다. 금리가 처음부터 끝까지 그대로라는 고정금리 가정 위에서 나온 숫자라는 뜻입니다. 실제 상품은 금리가 바뀌거나, 이자를 실제 날짜 수로 따지거나, 대출 실행일과 첫 납입일 사이가 딱 한 달이 아닐 수 있어 고지서 금액과 어긋날 수 있습니다. 중도상환수수료나 우대금리도 계산에 들어가지 않습니다.

회차별 표에 찍힐는 금액은 원 단위로 반올림해 표시됩니다. 그래서 표의 월 상환금 열을 전부 더하면 총 상환금액 카드와 몇십 원쯤 어긋날 수 있는데, 계산이 틀린 것이 아니라 보여줄 때 소수점을 정리한 결과입니다.

또 하나, 이 도구는 '이 금액을 빌릴 수 있는지'는 보지 않습니다. 입력한 금액을 그대로 놓고 상환 계획만 계산할 뿐, 소득이나 담보 가치에 따라 정해지는 한도는 따지지 않습니다. 빌릴 수 있는 금액 자체가 궁금하다면 LTV·DSR이나 DTI를 계산하는 도구를 먼저 쓰는 편이 순서에 맞습니다. 기간은 최대 600개월, 즉 50년까지만 계산됩니다.

이 숫자만으로 결정하면 안 되는 경우

금액이 크고 기간이 길수록 조건 하나의 차이가 총액에서 크게 벌어집니다. 금리 칸은 소수점 둘째 자리까지 조정되니, 아래 자릿수를 조금만 바꿔 총 이자 카드가 얼마나 움직이는지 보면 우대금리 조건 하나를 챙기는 일이 왜 중요한지 바로 드러납니다.

다만 다음 경우에는 여기서 나온 숫자만으로 결정하지 마세요.

• 변동금리나 혼합금리 상품 — 화면의 숫자는 금리가 끝까지 그대로라는 가정 위에서 나온 값입니다
• 기존 대출을 갚고 새 대출로 옮기는 경우 — 중도상환수수료와 새 대출에 드는 비용까지 넣어야 이해득실이 나옵니다
• 대출이 여러 건이거나, 사업자 대출이거나, 보증기관이 끼는 상품인 경우
• 월 상환금이 소득에 비해 감당 가능한 수준인지 확신이 서지 않을 때

이럴 때는 여기서 나온 결과를 출발점으로 삼되, 실제 상품 조건은 은행 창구나 대출 상담 담당자에게 확인받는 편이 안전합니다. 계산할 때마다 입력 조건이 주소창 링크에 담기므로, '결과 공유' 버튼으로 링크를 복사해 가면 상담할 때 조건을 설명하기도 쉽습니다.

❓ 자주 묻는 질문